搭建电子商务金融服务平台 提升全方位金融服务水平

    中国建设银行（以下简称建行）于今年6月28日推出了其电子商务金融服务平台善融商务。就此，记者采访了建设银行内蒙古分行电子银行部胡文斌总经理。
    记者：善融商务平台是一个什么样的平台？
    胡文斌：善融商务是建设银行顺应电子商务发展潮流，结合传统金融服务优势和新兴电子商务服务应用而搭建的，全流程、综合性电子商务服务平台。
    善融商务以“亦商亦融，买卖轻松”为出发点，面向广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务。在电商服务方面，提供企业商城B2B和个人商城B2C客户操作模式，涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域，为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务；在金融服务方面，将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务。
    记者：商户和个人在这个平台上分别能做哪些事？或者说平台都能提供什么服务？
    胡文斌：企业供应商可在平台上进行商品发布、在线交易、供应链融资等；采购商可在平台上进行批量采购，发布求购信息，以及申请融资贷款等；个人消费者可在商城上购买、批发商品，分期付款，个人融资，进行房地产交易等。
    记者：金融服务是善融商务区别于传统电商企业的地方吗？
    胡文斌：是的，善融商务除具备传统电子商务的核心功能模块外，还将为用户提供专业的金融增值服务，包括分期付款、企业和个人融资贷款、担保交易、资金托管、房地产交易等全方位的金融服务。
    记者：善融商务平台吸引商户入驻的优势在哪里？和其他平台相比，建行的优势在哪里？
    胡文斌：善融商务立足于打造安全、放心、高品质的电子商务平台，重点引入和扶持善管理、重信誉的优质商户，为商户搭建安全、便捷的网上交易和信息发布平台，建行从中提供全面专业的金融支持。
    电子商务在中国发展13年来，经历两次高潮和低谷，目前有两方面问题，正好是银行介入的合理时机：其一是电子商务流程中金融服务的缺失，在交易管理、资金管理、安全与便利性方面，仅仅依靠第三方支付机构的服务是不足的，在信贷方面的支持，更是接近于空白，可以说需求强劲而供应缺失，这是银行责无旁贷需要尽早进入的；其二是电子商务近年来交易成本正在逐步提高，银行的进入，能够通过合理优化供应链、适度共享客户资源，达到有效降低全社会电商交易成本的效果。
    银行从事电商金融服务有明显优势，银行有丰富的金融产品和专业的服务团队，有广大的企业和个人客户资源，这些客户包括了电子商务从业者和主流消费者，这些资源有助于银行在电子商务领域提供更好的金融服务。
    银行进入电商领域，能从根本上解决电商主力军中小企业融资难的问题，全流程网络融资和多种支付方式使电商企业实现了网上申贷、网上支用、网上还款，为客户提供了极大的便利，银行业强大的金融产品创新能力，能够实时贴近市场与客户的需求，依据不同企业、不同行业和企业的不同成长阶段，不断创新网络金融产品和服务，拓展电子商务服务领域，提高电商交易量和交易额，进而扩大电商市场规模，银行业具有较强的风险控制能力和完善风险控制体系，能够有效防控电子商务交易过程中产品的交易风险和信用风险，提升电商交易双方的信任度，促进电商交易。
    具体来讲融资，企业和个人的融资额度要看在平台上通过交易评价积累的评级，评级越高，额度越大。个人融资分为房E通小额贷和个人权利质押贷款，房E通小额贷不需要抵押物，为高信誉度的客户提供一定的授信额度，满足客户融资支付需求；个人权利质押贷款为客户提供建设银行认可的本人名下的以电子方式记录债权的质押权利进行贷款。
    同时，在支付方式上，善融商务支持多样化的支付方式，通过商城账户支持网上银行、账号支付、信用卡分期、融资支付等多种方式，同时实现跨行支付并且实时到账。
    记者：不少银行都有网上商城，建行的“善融商务平台”和其他银行的网上商城有什么区别？建行也有网上商城，这个平台和网上商城的业务是否会有冲突？
    胡文斌：国内部分银行都已开始涉水电商领域，纷纷搭建网上商城，通过提供信用卡分期支付等方式，提供简单的电商金融服务。而建行善融商务则是实现了电子商务和金融服务的深度融合。用户通过善融商务进行的一系列交易行为，都能为建行提供更多参考依据用于给用户提升信用指数，从而和贷款额度相关联，为善融商务建立起良性可持续发展的信用机制。信用机制的建立，最大的好处就是节约电子商务的交易成本，客户需要贷款时只要在平台上发出申请，就可以快速授信，立即获得贷款支持。
    建行开办过龙卡商城、网上商城、房E通等电子商务相关的业务，而自善融商务上线以来，所有建设银行一切与电子商务相关的业务都已融合到善融商务中来，为客户提供一个功能强大、领域全面的电子商务金融服务平台。
    记者：除了日常用品等常见的电子商务物品以外，建行还在网上开辟了车、房的专区，尤其房屋页面，可以登录买卖房的信息，还可以在网上直接申请贷款。这是否也是建行的优势和特点？在网上申请贷款，与线下申请会有怎样的区别？而针对房、车的交易又如何进行？
    胡文斌：建行这次在善融商务中整合了以前已经推出的面向房屋贷款和购车贷款的相关产品，这的确是建行与通常的电子商城的一大不同之处，通过网上授信，客户可以在线申请购房贷款，也可以通过车贷分期产品，买到心仪的轿车，享受到建行互联网金融创新的益处。
    在网上申请贷款，如果是符合条件的用户，只需在善融商务个人商城 中，进入相应的页面，如购房进入“房e通”频道，购车进入“专项分期”频道，按照指示完成操作即可。
    记者：银行做电子商务除了建行以外，还有其他银行。您认为，建行做电子商务比其他银行有何不同及优势？
    胡文斌：建行善融商务，是国内第一家金融电子商务全流程服务平台，包括B2B和B2C。国内其他银行根据他们自身特点和强项，先后推出了一些不同形态的网上商城，其中有的是积分兑换为主的积分商城，有的是信用卡商城，也有一些外链性质的商城。建行与其他银行相比，主要优势有两点：一是建行在电子商务金融创新方面迈出了领先的一步，无论B2B还是B2C，都有相应的金融服务，并且随着经营深入而不断优化；二是建行把自身提升到“电子商务平台”之外，建行不会从商品差价中获得利润，而是让利于客户，降低整个链条的交易成本，以此得到企业和消费者的认可，建行专注于金融服务，为客户创造高价值。
    记者：建行的电子商务模式是什么？是否仅仅是提供一个平台，如天猫商城一样。在选择商家时，建行有什么样的条件或门槛？
    胡文斌：建行为客户提供电子商务平台，本身并未采用直营模式，而是通过加盟商家向消费者提供产品，建行从中提供金融服务支持。
    不同于天猫商城、京东等纯电商平台，他们是在电商上的盈利模式，追求商品差价形成的利润；而善融商务会在电商服务上对客户充分让利，让客户轻松赚钱的同时尽享丰富的金融服务。
    B2B商户（含专业市场）条件：有一定规模、在行业或地区有一定影响力的直驻B2B商户和专业市场。专业市场要具有明确的市场管理方主体，对下属商户紧密型管理。B2B商户要为优质实业企业，定义为生产高附加值产品的，或有自主知识产权的，或有自主品牌包括拥有或控制生产渠道的，有利于国计民生、守法诚信的实业企业。
    B2C商户条件：合法的省域及以上知名品牌企业，或获得该类企业授权的代理商、零售商及服务提供商，具有良好的商誉、较强的实力和一定的影响力，并在建行开立结算账户（含商城账户）。重点推广支持个人融资和信用卡分期消费的商户。
    记者：从开业到现在，善融商务平台的商户入驻情况和交易情况如何？
    胡文斌：平台开业到现在，从全国来讲，已经入驻9998户商户，产生了96860笔交易，产生交易额28亿。在内蒙古地区，已经有数十家知名企业入驻了善融商务平台。其中不乏中小企业，入驻善融商务平台，可以进一步推广其品牌。目前商户入驻善融商务平台，免租金、免佣金、免管理费、免保证金、免基本支付结算费。为活跃市场，集聚人气，善融商务目前推出了丰富多彩的市场营销活动，如信用卡计分兑换电子券，商品优惠促销等活动。
    建设银行拥有超过一亿的网上银行用户，超过6千万的手机银行用户，他们将是善融商务潜在的参与者和消费者。
    记者：善融商务平台对消费金融和建行其他业务是否有带动作用？
    胡文斌：纵观电子商务的发展历程，银行业所起的作用是至关重要的。从电子商务的核心支付环节来看，每一笔电子交易都通过银行完成。由于银行业界的严格监管，各商业银行没有在电子商务的蓬勃发展的初期深度介入电子商务，给第三方支付机构创造了快速发展的条件。第三方支付机构顺势而为，与各家银行分别建立合作伙伴关系，最终完成了一站式支付解决方案。但随着电子商务的深入发展，电商企业和消费者对融资等金融服务的需求日趋急迫，个性化需求也日渐突出，而第三方支付机构受经营范围、经营能力等方面的限制，难以满足电商发展金融服务的需要，因此，银行深度介入电子商务领域已成为势所必然。由此分析，建设银行试水电商是适应业务发展需要，提升客户服务能力和市场竞争力的必然举措。
    善融商务是建行为满足电子化网络化的需要，抓住电商蓝海里的潜在商机而搭建的电子商务金融服务平台。未来必将带动建行企业客户特别是中小企业的对公融资业务发展，同时对个人消费贷款、住房贷款、助业贷款都会有很强的带动作用。