「大鱼计划」上线后,迅速成为大家的心头好~资产配置和轮动的策略服务,解决了大家长期资金的投资问题。
不过关于“服务费”,很多小伙伴似乎不太理解,普遍表示太复杂。
因为我们始终坚持与投资者利益高度一致,所以并没有随波逐流采用目前市场上不太合理收费方式,而是考虑多种因素,设计了符合投资者利益的收费方式。
下面豆妹就白话讲讲「大鱼计划」是怎么收服务费的。
收取超额收益的20%
首先,大鱼计划是在每个季度末(或赎回时),收取“超过业绩基准部分”的20%作为服务费。并不是所有收益的20%哦。
我们以一位豆友这个季度末的大鱼账单举个栗子:
大鱼计划季度账单
这位豆友的4.9元服务费是这么得来的:
所以,服务费不仅取决于大鱼计划赚到多少,还取决于跑赢业绩基准多少。大鱼计划的业绩基准是50%上证指数+50%货币基金,因为通常资产配置可以用一半股票型基金,一半货币型基金作为最普遍、最基础的配比,它是大鱼计划需要长期跑赢的标杆。
业绩基准在哪里看呢?
在基金豆APP中大鱼计划的走势图,可以看到业绩基准的整体情况。
投资大鱼计划产生了服务费后,在账单里,也会有基准的详情:
基金豆APP
3种免收、1种少收
除此约定收取20%超额收益之外,我们从投资者利益考虑,还有3种免收情况和1种少收情况。
1)不赚钱,不收费
如果在季度收费节点大鱼是浮亏的,那即使跑赢业绩基准很多更抗跌,也不收服务费。
2)没跑赢业绩基准,不收费
如果大鱼计划赚到了正收益,但没有跑赢业绩基准,不收费。
3)没创新高,不收费
如果大鱼收益为正,也跑赢了基准,但在季度收费节点时,跟上次收费的时候相比,跌了一些,那也暂时不收费,只有等到大鱼收益创新高了才接着收。
4)业绩基准为负,大鱼收益为正,少收费
比如下面这种情况,市场行情不好,业绩基准是亏损的-6.77元,但是大鱼计划却帮大家赚到了3.61元。虽然此时大鱼计划的超额收益是3.61-(-6.77)=10.38,但我们只收取正收益部分3.61元的20%,即0.72元。
长期投资下来服务费高吗?
长期投资下来,服务费并不算高。
我们用大鱼策略回测的数据来看看。假如你在2014年1月至2019年2月这5年期间,期初一次性投资了大鱼计划10000元,最终你将收获本金+收益一共26140.68元,累计收益是161.4%,年化收益是21%。同期业绩基准收益是13036.67元,大鱼创造的超额收益为13104.01元。
那么这5年期间的累计服务费2692.77元,扣除服务费后的本金+净收益是23447.91元,净累计收益是134%,年化收益是18.58%。
2692.77的服务费,相当于期末资产26140.68的2.9%,这点服务费的占比都不多。
与「大鱼计划」提供同样服务的私募基金,通常都按照总收益的20%收取服务费(大鱼只收超额收益部分),而且不管有没有帮投资者赚到钱,每年都照常收取1.5%左右的管理费。
所以目前从整个行业来看,大鱼计划的收费方式可以说是合理且最良心的,我们始终坚持与投资者的利益站在一起,只有帮用户赚到钱,我们才收费,这样也更有利于持续发展。未来我们会继续完善和迭代大鱼计划策略,提供更好的投资服务。
当然豆友们要注意付费逾期的问题,大鱼计划在每个季度末和用户赎回时收费,季度付费需要在15个自然日内完成。如果逾期未付,你的大鱼计划就会被赎回到货基,且无法继续跟投,需要补缴后才恢复。支付方式是在基金豆APP中额外支付,可用支付宝和银行卡支付。
最后提醒,目前「大鱼计划」每月会根据市场行情发车1-2次,豆友们可以在基金豆APP中设置提醒,发车时会有短信通知你哦。赶紧去设置吧~
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